SOFOMES: La Clave para la Inclusión Financiera y Recuperación Económica en México

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Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, o SOFOMES, como comúnmente se conoce a la figura, es una figura financiera dedicada a otorgar crédito que surgió en 2006 para lograr que México fuera un país con mayor inclusión financiera. Esto en un contexto donde nuestro país se ha ubicado en los últimos lugares de América Latina en cuanto a financiación de empresas y bancarización de su población (niveles comparables a algunos países de África Subsahariana).

Y es que México sólo financia en un 20% a su economía productiva (índice que se calcula sumando el crédito que otorga la banca comercial al sector privado no financiero, dividido entre el PIB nominal), en comparación a un 84% de Chile, un 55% de Brasil, y un 50% de Colombia. De igual manera, México tiene un nivel de bancarización del 25 al 30%, situación que acarrea todavía un alto nivel de informalidad en la economía cercano al 60%.

El resultado de las SOFOMES ha sido contundente. Este tipo de entidades de financieras no bancarias supera en número a cualquier otro intermediario en América Latina, con una colocación conjunta de más de 900 mil millones de pesos. Hoy existen 1,500 SOFOMES en el país (30 veces más que los 50 bancos registrados) que ya representan el 17% de la colocación de crédito al sector privado nacional. Así es: 1 de cada 7 pesos que se prestan las empresas en México, se originan en una SOFOM. De igual manera, podemos hablar que todo Estado de la República tiene decenas de opciones de financiamiento, y que cada vez son más las SOFOMES que salen a bolsa mediante mecanismos de bursatilización de cartera. Es por lo tanto un sector que crece exponencialmente de manera segura y regulada, utilizando además para ello solamente fondeo institucional (lo que quiere decir que el dinero que se presta desde una SOFOM no proviene de captación del gran público inversionista, sino de bancos, fondos e inversionistas calificados).


Hacemos la recapitulación de logros de este sector en un contexto donde la figura SOFOM es ignorada por las autoridades como un mecanismo de inclusión financiera en un país en crisis. Las SOFOMES no han recibido incentivos contundentes a través de líneas de crédito o fondeo desde la Banca de Desarrollo de manera importante. El gobierno en cambio, se ha centrado en otorgar crédito de manera directa en programas como “créditos a la palabra” y apoyos a fondo perdido que se han canalizado a través de numerosos programas como el Fondeso, el Sistema Emprendedor, la Unidad de Desarrollo Productivo o el ya extinto INADEM. Normalmente, los montos de estos préstamos no se recuperan. La explicación: El gobierno no es un banco, y no tiene la experiencia operativa, de sistemas, o la estabilidad de personal para dar continuidad a la cobranza de lo adeudado.

La alternativa es clara: Se debe apoyar a las PYMES a través de financieras PYMES (SOFOMES). Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple tienen la experiencia y el interés de apoyar a los pequeños y medianos emprendedores del país. Para eso fueron creadas, y en función a eso operan. Hoy, más que nunca, es importante que se entienda que las Instituciones Financieras No Bancarias son la respuesta que necesita un país en un entorno de crisis económica y ausencia de liquidez.

Sí, es un llamado a las autoridades para una sinergia indispensable que México necesita. Aquí estamos.

Acerca de Enrique Presburger Cherem

Enrique Presburger es Maestro en Banca y Finanzas por el ITESM y la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona, y Doctor (suma cum laude) en Administración Pública por la Universidad Anáhuac. Enrique es CEO de Factor Exprés, institución financiera especializada en capital de trabajo a PYMES que cotiza en el mercado bursátil mexicano y se posiciona como una de las más importantes del país, con operaciones en 9 Estados de la República y una plataforma FinTech de originación remota y procesos de vanguardia. (www.factorexpres.com). Enrique asimismo es Presidente Nacional de la ASOFOM (Asociación Nacional de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), y Fundador y Primer Presidente de CAIFE (Confederación de Asociaciones de Intermediarios Financieros Especializados), toda una proeza de cabildeo y representatividad en el financiamiento especializado en México que aglutina 14 asociaciones. Enrique es de igual manera Managing Partner de “Re:Tech”, fondo de capital privado que invierte en Start-Ups Israelíes, socio de “Expansive”, una de las plataformas de Crowdfunding más importantes de México, y socio de “VoToV”, fintech de movilidad para gig workers. Enrique es Consejero Independiente de múltiples empresas como Grupo Solufi, Nutrición Creativa, Grupo Dai, y el fondo Advent Internacional. Es de igual manera y mentor de emprendedores dentro de la aceleradora “katalyst”, y consejero en la organización filantrópica “Keren Hayesod”. Enrique es autor publicado de los libros: “SOFOMES ENR: La Puerta a la Revolución Financiera en México”, con 3 ediciones a nivel nacional; y su tesis doctoral “Remesas: Economía, Demografía y Política”, que recibió premios y reconocimiento académico. Enrique Presburger es el Influencer y líder de opinión más importante del sector financiero no bancario, siendo su máximo referente en TV, columnas de especialidad, redes sociales y conferencias magistrales. Enrique se divierte además como atleta entre IronMan 70.3, grandes fondos de ciclismo, y bicicleta de montaña. Es también actor de un grupo de teatro de improvisación denominado “La Caja Negra”, para el que produce y ha escrito 2 obras originales. (55) 45 93 71 85 | [email protected] Empresario | Académico | Líder de Opinión Redes y Medios www.enrique-presburger.com; www.factorexpres.com facebook.com/epresburger (Dr. Enrique Presburger – Economista) linkedin.com/in/enriquepresburger/ (Dr. Enrique Presburger) https://bit.ly/342gD8T (Dr. Enrique Presburger) https://bit.ly/3e3tLKF (@epresburger) https://spoti.fi/3cRGEaz (Programa “Factor Económico”)

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