El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Guillermo Babatz Torres, afirma que la actual crisis ha dejado muchas lecciones. La primera es que los reguladores no pueden ya sólo poner atención en los riesgos particulares que corre cada una de las instituciones; ahora deben tener una visión más global de los problemas que enfrenta el sistema en su conjunto.
Otra lección importante y que surge con cada crisis, indica, es que el riesgo crediticio existe y que el único remedio para afrontarlo es hacer una adecuada suscripción del crédito; es decir, conocer al cliente, darle seguimiento puntual y no ofrecerle productos que le sean difíciles de entender y donde a la postre se dé cuenta que no va a poder pagar.
Para Babatz, el tema de tope de tasas de interés de los bancos está en manos del Congreso. Sobre ello explica que las autoridades han sido claras acerca de las inconveniencias de topar las tasas.
“El debate se ha centrado en que el tope en tasas perjudica a los bancos cuando en realidad a quienes más perjudica es a la gente que no tienen acceso al crédito porque lo único que se provocará es que los bancos dejen de prestar a quienes no tiene historial crediticio y mandarlos a otro tipo de mecanismos donde los intereses son mucho más altos”, advierte.
De hecho, asegura, en la comparecencia de la semana pasada en el Senado se les pidió a los legisladores mayores facultades para poder prohibir la venta de productos con tasas altas y pagos mínimos muy bajos, donde la gente se puede endeudar sin darse cuenta.
También se propuso fomentar mecanismos para que sea más fácil que los clientes se muevan de un banco a otro y seguir logrando mecanismos de transparencia. “Hubo una buena recepción del Senado a estas propuestas que estamos trabajando en conjunto con Hacienda, la Cofemer y Banco de México.”
-¿Llegaremos a una sobre regulación?
-En el mundo seguramente. Ahora bien en México realmente donde tenemos que enfocar las baterías después de la crisis no es tanto en la parte prudencial de los bancos, sino en las prácticas de venta de los intermediarios; es decir, asegurarnos que lo que les venden a sus clientes sea entendido y que no les generen productos donde hay la falsa sensación que están cumpliendo pero que por atrás se está sobreendeudando y no pueda pagar luego.
Eso ya nos está pasando en consumo. Desde el año pasado en la convención bancaria fuimos muy insistentes en los pagos mínimos, en que hay productos de pago mínimo muy bajos con tasas muy altas lo cual genera un sentimiento a la clientela que podía ser de estabilidad cuando en realidad se estaba creando una montaña de deudas. Seguimos señalando lo mismo.
Babatz comenta que en el futuro la autoridad debe tener mayores elementos para prohibir ese tipo de productos nocivos. También debe tener facultades para que en la medida en la que no se estén vendiendo los productos a la clientela sin conocerla a fondo y sin un entendimiento por parte de los clientes sobre el compromiso que están asumiendo, proceder a sancionar esas prácticas.
-¿Cambiará el sistema financiero mundial después de la crisis? ¿Y el mexicano?
-El sistema financiero en todo el mundo va a cambiar. Tendrá que ser un sistema que dependa más del depósito de ventanilla y menos de depósito al mayoreo. Debemos también seguir promoviendo las bursatilizaciones para levantar cuanto antes ese mercado.
Habrá muchas más estandarizaciones de las emisiones y transparencia en las mismas. El mundo debe ir hacia donde las reservas de los bancos prevean pérdidas esperadas y no sean reservas con base a lo que ya se perdió. Vamos a volver a productos más tradicionales, no tan sofisticados.
En México quizá el cambio no vaya a ser tan radical porque no nos habíamos ido a los extremos a los que se llegó en otras partes del mundo. Quedó claro que en el mundo se le puso mucho énfasis en el capital de las reservas y no tanto en el tema de liquidez. Eso tendrá que cambiar en el futuro.
-¿Se puede repetir una crisis como esta?
-“Es difícil que una crisis así se repita pronto pero siempre este tipo de situaciones tienden a olvidarse y estas crisis vienen después de periodos de expansión crediticia acelerados. Sería difícil pensar que no vayamos a pasar por lo mismo dentro de muchos años”.
Sobre el tema de Banamex-Citi, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dice que la atribución de interpretar la ley no es de la CNBV sino de Hacienda. “Nosotros trabajamos con Hacienda de la mano. Hacienda está por anunciar lo que procede en unos días y estamos ahí trabajando de cerca.”
Comenta no poder dar mayores detalles pues la dependencia encargada de dar el anuncio del caso Banamex-Citi es precisamente la Secretaría de Hacienda. “Lo único que puedo decir es que lo que se decida estará apegado completamente al marco legal. Claramente cuando la ley fue escrita no estaba contemplada una situación de este tipo.”
Babatz Torres también habla del caso Stanford. Al respecto dice que fuera de México Stanford tenía dos negocios principales, una casa de bolsa en Houston y un banco en Antigua. En términos generales, explica, las personas que tenían sus ahorros con Stanford en Estados Unidos no deberían tener mayor problema, si bien una parte de sus activos está congelada. Donde potencialmente habrá más problemas es con los depósitos en Antigua.
Hoy, comenta Babatz, los activos tanto del banco como de la casa de bolsa están congelados.
El problema de deuda existe y el único remedio para afrontarlo es valorar al cliente
El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Guillermo Babatz Torres, afirma que la actual crisis ha dejado muchas lecciones. La primera es que los reguladores no pueden ya sólo poner atención en los riesgos particulares que corre cada una de las instituciones; ahora deben tener una visión más global de los problemas que enfrenta el sistema en su conjunto.
Otra lección importante y que surge con cada crisis, indica, es que el riesgo crediticio existe y que el único remedio para afrontarlo es hacer una adecuada suscripción del crédito; es decir, conocer al cliente, darle seguimiento puntual y no ofrecerle productos que le sean difíciles de entender y donde a la postre se dé cuenta que no va a poder pagar.
Para Babatz, el tema de tope de tasas de interés de los bancos está en manos del Congreso. Sobre ello explica que las autoridades han sido claras acerca de las inconveniencias de topar las tasas.
“El debate se ha centrado en que el tope en tasas perjudica a los bancos cuando en realidad a quienes más perjudica es a la gente que no tienen acceso al crédito porque lo único que se provocará es que los bancos dejen de prestar a quienes no tiene historial crediticio y mandarlos a otro tipo de mecanismos donde los intereses son mucho más altos”, advierte.
De hecho, asegura, en la comparecencia de la semana pasada en el Senado se les pidió a los legisladores mayores facultades para poder prohibir la venta de productos con tasas altas y pagos mínimos muy bajos, donde la gente se puede endeudar sin darse cuenta.
También se propuso fomentar mecanismos para que sea más fácil que los clientes se muevan de un banco a otro y seguir logrando mecanismos de transparencia. “Hubo una buena recepción del Senado a estas propuestas que estamos trabajando en conjunto con Hacienda, la Cofemer y Banco de México.”
-¿Llegaremos a una sobre regulación?
-En el mundo seguramente. Ahora bien en México realmente donde tenemos que enfocar las baterías después de la crisis no es tanto en la parte prudencial de los bancos, sino en las prácticas de venta de los intermediarios; es decir, asegurarnos que lo que les venden a sus clientes sea entendido y que no les generen productos donde hay la falsa sensación que están cumpliendo pero que por atrás se está sobreendeudando y no pueda pagar luego.
Eso ya nos está pasando en consumo. Desde el año pasado en la convención bancaria fuimos muy insistentes en los pagos mínimos, en que hay productos de pago mínimo muy bajos con tasas muy altas lo cual genera un sentimiento a la clientela que podía ser de estabilidad cuando en realidad se estaba creando una montaña de deudas. Seguimos señalando lo mismo.
Babatz comenta que en el futuro la autoridad debe tener mayores elementos para prohibir ese tipo de productos nocivos. También debe tener facultades para que en la medida en la que no se estén vendiendo los productos a la clientela sin conocerla a fondo y sin un entendimiento por parte de los clientes sobre el compromiso que están asumiendo, proceder a sancionar esas prácticas.
-¿Cambiará el sistema financiero mundial después de la crisis? ¿Y el mexicano?
-El sistema financiero en todo el mundo va a cambiar. Tendrá que ser un sistema que dependa más del depósito de ventanilla y menos de depósito al mayoreo. Debemos también seguir promoviendo las bursatilizaciones para levantar cuanto antes ese mercado.
Habrá muchas más estandarizaciones de las emisiones y transparencia en las mismas. El mundo debe ir hacia donde las reservas de los bancos prevean pérdidas esperadas y no sean reservas con base a lo que ya se perdió. Vamos a volver a productos más tradicionales, no tan sofisticados.
En México quizá el cambio no vaya a ser tan radical porque no nos habíamos ido a los extremos a los que se llegó en otras partes del mundo. Quedó claro que en el mundo se le puso mucho énfasis en el capital de las reservas y no tanto en el tema de liquidez. Eso tendrá que cambiar en el futuro.
-¿Se puede repetir una crisis como esta?
-“Es difícil que una crisis así se repita pronto pero siempre este tipo de situaciones tienden a olvidarse y estas crisis vienen después de periodos de expansión crediticia acelerados. Sería difícil pensar que no vayamos a pasar por lo mismo dentro de muchos años”.
Sobre el tema de Banamex-Citi, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dice que la atribución de interpretar la ley no es de la CNBV sino de Hacienda. “Nosotros trabajamos con Hacienda de la mano. Hacienda está por anunciar lo que procede en unos días y estamos ahí trabajando de cerca.”
Comenta no poder dar mayores detalles pues la dependencia encargada de dar el anuncio del caso Banamex-Citi es precisamente la Secretaría de Hacienda. “Lo único que puedo decir es que lo que se decida estará apegado completamente al marco legal. Claramente cuando la ley fue escrita no estaba contemplada una situación de este tipo.”
Babatz Torres también habla del caso Stanford. Al respecto dice que fuera de que por atrás se está sobreendeudando y no pueda pagar luego.
Eso ya nos está pasando en consumo. Desde el año pasado en la convención bancaria fuimos muy insistentes en los pagos mínimos, en que hay productos de pago mínimo muy bajos con tasas muy altas lo cual genera un sentimiento a la clientela que podía ser de estabilidad cuando en realidad se estaba creando una montaña de deudas. Seguimos señalando lo mismo.
Babatz comenta que en el futuro la autoridad debe tener mayores elementos para prohibir ese tipo de productos nocivos. También debe tener facultades para que en la medida en la que no se estén vendiendo los productos a la clientela sin conocerla a fondo y sin un entendimiento por parte de los clientes sobre el compromiso que están asumiendo, proceder a sancionar esas prácticas.
-¿Cambiará el sistema financiero mundial después de la crisis? ¿Y el mexicano?
-El sistema financiero en todo el mundo va a cambiar. Tendrá que ser un sistema que dependa más del depósito de ventanilla y menos de depósito al mayoreo. Debemos también seguir promoviendo las bursatilizaciones para levantar cuanto antes ese mercado.
Habrá muchas más estandarizaciones de las emisiones y transparencia en las mismas. El mundo debe ir hacia donde las reservas de los bancos prevean pérdidas esperadas y no sean reservas con base a lo que ya se perdió. Vamos a volver a productos más tradicionales, no tan sofisticados.
En México quizá el cambio no vaya a ser tan radical porque no nos habíamos ido a los extremos a los que se llegó en otras partes del mundo. Quedó claro que en el mundo se le puso mucho énfasis en el capital de las reservas y no tanto en el tema de liquidez. Eso tendrá que cambiar en el futuro.
-¿Se puede repetir una crisis como esta?
-“Es difícil que una crisis así se repita pronto pero siempre este tipo de situaciones tienden a olvidarse y estas crisis vienen después de periodos de expansión crediticia acelerados. Sería difícil pensar que no vayamos a pasar por lo mismo dentro de muchos años”.
Sobre el tema de Banamex-Citi, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dice que la atribución de interpretar la ley no es de la CNBV sino de Hacienda. “Nosotros trabajamos con Hacienda de la mano. Hacienda está por anunciar lo que procede en unos días y estamos ahí trabajando de cerca.”
Comenta no poder dar mayores detalles pues la dependencia encargada de dar el anuncio del caso Banamex-Citi es precisamente la Secretaría de Hacienda. “Lo único que puedo decir es que lo que se decida estará apegado completamente al marco legal. Claramente cuando la ley fue escrita no estaba contemplada una situación de este tipo.”
Babatz Torres también habla del caso Stanford. Al respecto dice que fuera de México Stanford tenía dos negocios principales, una casa de bolsa en Houston y un banco en Antigua. En términos generales, explica, las personas que tenían sus ahorros con Stanford en Estados Unidos no deberían tener mayor problema, si bien una parte de sus activos está congelada. Donde potencialmente habrá más problemas es con los depósitos en Antigua.
Hoy, comenta Babatz, los activos tanto del banco como de la casa de bolsa están congelados.
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